医疗费用对于许多人来说，是一项不小的支出。有幸，医保政策可以帮助一部分费用，通常政策规定的报销比例是高达80%。然而，很多人会有疑问，为什么最终的报销比例似乎只有60%？这其中存在着一个常见的误解。
实际上，政策规定的报销比例（通常是80%）是只针对医保政策覆盖的费用部分。医疗费用可以分为两大类：可报费用（医保政策内费用）和不可报费用（医保政策范围外费用）。
政策规定的报销比例只适用于可报费用。可报费用中又包括不可报部分和可报部分。不可报部分通常包括起付线和医保三大目录内的个人自付部分。
换句话说，政策规定报销比例≠实际报销比例。
举个例子来说明：
假设李大爷是一名退休职工，他享受90%的报销比例。
那么他【最终需要个人支付的费用】＝【不可报费用】＋【可报费用中的不可报部分＋可报费用中的可报部分×（100％-90％）】。
所以，如果我们仅仅用【最终需要个人支付的费用】＝【总费用×（100％-90％）】来计算最终个人支付费用，那将是不准确的。
再举个更具体的例子：
假设小明住院治疗，总费用是10万元，其中甲类费用为5万元，乙类费用为2万元，自付比例为10%，不可报费用是2000元（可报费用中的不可报部分），医保目录外个人自费费用是3万元（不可报费用），医保政策规定的报销比例为80%，起付线是1300元。
医保实际报销费用：（50000+18000-1300）× 80% = 53360元。
而医保无法报销的费用：100000 - 53360 = 46640元。
通过这个例子，我们可以看到实际报销比例为53%（53360/100000），低于政策规定的80%。因此，了解医保政策和实际报销比例之间的区别是很重要的，这可以帮助我们更准确地规划医疗支出和了解医保政策的实际影响。
